Самая массовая организация в казахстане – это единый накопительный пенсионный фонд. Хотим мы этого или не хотим, но каждый работающий автоматически становится членом этой организации, или её вкладчиком. Это обязаловка. Уклонистов тут быть не может. В результате на 1 ноября 2015 года в енпф насчитывалось 9 966 730 вкладчиков, а накопили мы все вместе 5 триллионов 456 миллиардов 247 миллионов 417 тысяч тенге. Колоссальная сумма!
И, может быть, всё было бы тихо-мирно, отчисляли бы мы свои 10% ежемесячно, и ждали вожделенного момента выхода на пенсию и получения своих кровных денежек, но вот в последнее время сообщения о состоянии наших пенсионных накоплений, и, особенно о дальнейших перспективах вкладов, становятся всё тревожнее. Тут впору задаться вопросом – а действительно ли это накопления на старость, или, может быть, более точно назвать это «данью»?
На недавнем расширенном заседании правительства под председательством Президента Нурсултана Назарбаева было сделано почти сенсационное заявление главы Национального банка РК Данияра Акишева что «для него главная задача – сохранить в целости и сохранности пенсионные накопления граждан». Вот это да! Главный банкир страны заявляет об угрозе сохранности пенсионных денег! Такое заявление вообще не должно звучать, да ещё на столь высоком уровне. Ведь государство вроде бы гарантирует сохранность пенсионных вкладов. Так зачем же говорить о такой задаче?! Это аксиома и она даже не должна обсуждаться. Пенсионные деньги должны быть в сохранности при любых обстоятельствах. А если уж об этом заявляется в присутствии Президента, значит, угроза действительно есть.
В прошлом году, при передаче активов частных пенсионных фондов в ЕНПФ выяснилось, что исчезли почти 95 миллиардов тенге! Куда исчезли эти деньги? В печати было сообщение, что по пяти бывшим пенсионным фондам ведётся претензионно-исковая работа, т.е. деньги собираются взыскать через суд, а по шести, вроде бы, и судебные решения уже есть, дело за исполнением. Однако, что-то не слышно, чтобы эти громадные средства вернулись в пенсионный фонд. Как обстоят дела в реальности? Мы решили обратиться непосредственно к руководству ЕНПФ.
Вот что нам сообщили в пресс-службе Единого накопительного пенсионного фонда:
«На сегодняшний день Фонд ведёт претензионно-исковую работу в отношении дефолтных компаний, чьи ценные бумаги были переданы в ЕНПФ частными НПФ. Фонд совместно с НБРК делает все возможное для того, чтобы вернуть средства, вложенные частными фондами в эти активы. Так, сократилось число эмитентов, допустивших дефолт, в портфеле фонда – с 30 до 22 компаний. По 8 компаниям проведены процедуры реабилитации либо закончены процедуры реструктуризации, получены поручительства, в том числе Правительства РК. По отдельным эмитентам задолженность полностью погашена, остальные исполняют свои обязательства по погашению долга. Средства, вырученные Фондом в результате этой работы, будут являться дополнительным вкладом в получаемый в результате инвестиционного управления доход.
Ряд компаний признаны в официальном порядке банкротами в кризисные (2008-2009 г.г.) и посткризисные годы. По данным компаниям Фонд заявил свои требования в установленном законодательством порядке путем включения в реестр требований кредиторов.
С оставшимися компаниями работа продолжается. Постоянно проводится мониторинг и анализ компаний-должников, некоторые из которых находятся на стадии признания банкротом. Также ведется претензионно-исковая работа, в том числе совместно с правоохранительными органами».
В переводе с канцелярского на нормальный язык это означает, что перспективы возврата этих денег весьма туманные. А как ещё расценивать такой ответ? Ни одной конкретной цифры, даже возвращённой задолженности, которую «погашают отдельные эмитенты». 22 компании допустили дефолт! Ряд компаний признаны банкротами ещё в 2008-2009 годах. И надо честно признать, а не отделываться туманными фразами, что по этим компаниям деньги так и не будут возвращены. Ведь спустя 7 лет только заявлены требования кредиторов. Другие находятся на стадии признания банкротом. А получить деньги при процедуре банкротства – практически гиблое дело.
А как вообще могли стать банкротами компании, в которые были вложены немалые средства из наших пенсионных накоплений? Ведь они получили столь существенную поддержку. И должны были заплатить по своим облигациям. Но не заплатили. Почему в этом не разбираются следователи, прокуратура? Почему не выявят и не накажут тех, кто вложил пенсионные средства в эти компании, и тех, кто после получения громадных денег допустил банкротство? Действительное это было банкротство или ложное?
Будут ли искать ответы на эти вопросы, или слишком большие деньги и большие люди стоят за всеми этими якобы обанкротившимися компаниями? Бывший председатель Национального банка РК Кайрат Келимбетов говорил, что «сейчас мы вынуждены догонять эти деньги с помощью Генеральной прокуратуры». Но, здесь ситуация, наверное, как в той песне: «Нас не догонишь!».
Недавно вкладчики фонда узнали, что и ещё 12 млрд. тенге практически исчезли из пенсионных денег. Компания «Казахстан Кагазы» не стала выплачивать свои обязательства по облигациям, которые были приобретены ЕНПФ. И эти облигации были исключены из списка ценных бумаг, которыми торгуют на Казахстанской фондовой бирже. При этом предприятие успешно работает! Вот такие дела!
Непонятна ситуация и с размещением пенсионных средств в банках второго уровня – путём покупки облигаций банков и размещения денег на депозитах. На сайте ЕНПФ мы можем узнать, что финансовые инструменты банков второго уровня в структуре пенсионных активов составляют 34,74% (на 1 ноября 2015 г.). Эта довольно скупая информация. Ещё мы узнаём, что депозиты в банках составляют 388,25 млрд. тенге, это 7,24% пенсионных активов. Значит, остальные 27% — это ценные бумаги банков.
И вот появляются такие тревожные сообщения: «Уровень долга ряда казахстанских банков перед ЕНПФ достиг опасных значений, что угрожает сохранности пенсий казахстанцев. ЕНПФ, чтобы приумножить средства вкладчиков, даёт накопленные деньги в рост банкам, надеясь покрыть потери от инфляции и девальвации. Так, на 1 октября текущего года ЕНПФ выкупил облигации крупных банков на сумму свыше 1,4 триллиона тенге и разместил депозитов около 400 млрд. тенге. Все деньги, которые банки второго уровня получили за свои облигации, ушли на рынок – кредитовать юридические и физические лица» — информирует агентство КазТАГ.
Уровень долгов банков перед ЕНПФ по отношению к собственному капиталу достиг угрожающих размеров, — сообщается далее. Пять банков имеют долг 100% и более по отношению к собственному капиталу: от 100% до 266%! Это означает, что даже если распродать все активы банка, то средств на погашение долга перед ЕНПФ не хватит! А вдруг завтра банк объявит о банкротстве, что тогда? Может быть, поэтому главный банкир страны и говорит об угрозе сохранности пенсионных средств?
Смотрим данные по инвестициям ЕНПФ. Может быть, и утомим читателя, но перечислим все банки, в которые сделаны крупнейшие инвестиции. РБК – приобретено облигаций на 59,6 млрд. тенге, Delta Bank – 24,5 млрд., Kaspi Bank – 203,3 млрд. и вкладов на 65,1 млрд., АТФ Банк – 124,4 млрд. и вкладов на 37,1 млрд., Центркредит – 69,09 млрд., Евразийский банк – 135,5 млрд. и вкладов на 51,4 млрд., Казкоммерцбанк – 352,6 млрд. и вкладов на 65,8 млрд., Народный банк – 341,7 млрд., Нурбанк – 29,7 млрд, Хоум-кредит – 10,8 млрд, Цесна банк – 190,8 млрд. и вкладов на 13,8 млрд., Forte Bank – 70,8 млрд, и вкладов на 40,5 млрд., Сбербанк – 44,8 млрд. и вкладов на 99,4 млрд.
А в следующем году банкам передадут еще 400 млрд. тенге на поддержку и ещё 600 млрд. для кредитования промышленности. Получается, что народные деньги идут на поддержку финансовой олигархии, владельцев банков, и потом их же выдают народу в виде кредитов под бешеные проценты, и снимают шкуру с ипотечников, предпринимателей, и всех других, кого угораздило влезть в кредитную кабалу. Народ платит дважды: сначала пенсионные взносы, а потом проценты по кредитам, получаемым из этих же пенсионных взносов! Народ получит свои накопления в будущем, уже обесцененные. Так, по данным 2014 года, доходность пенсионных накоплений за 2009 – 2014 годы составила 33%, а инфляция – 36%. И это было ещё до отпуска тенге в свободный курс! Что стало с нашими деньгами после августовского шока?! А владельцы банков наслаждаются жизнью уже сейчас, и пользуются нашими деньгами.
При этом, чтобы получить кредит, тот же предприниматель должен собрать кучу бумаг, и предоставить залоговое имущество. Чтобы закупить пачку карандашей, государственная структура должна провести конкурс по государственным закупкам. Чтобы выделить из бюджета хотя бы миллион на какие-то цели, пусть и формально, но требуется утверждение депутатов маслихата.
А каким образом выделяются тем же банкам огромные деньги из пенсионного фонда? Кто принимает решения? А принимаются такие решения очень узким кругом лиц. Всего 9 человек входят в совет директоров, и три человека в правление ЕНПФ. Три человека от Национального банка, два – от ЕНПФ, по одному – от министерства здравоохранения и социального развития, комитета по госимуществу и приватизации, национальной палаты предпринимателей, АТФ Банка. А где же представители от главного действующего лица – народа, который ежемесячно «отстёгивает» денежки? Хотя бы депутатов Парламента ввели, пусть и ради видимости.
«Согласно ст.35 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», доверительное управление пенсионными активами единого накопительного пенсионного фонда осуществляется Национальным Банком Республики Казахстан (НБРК) на основании договора о доверительном управлении, заключенного между НБРК и ЕНПФ. Инвестиционное управление пенсионными активами осуществляется в соответствии с инвестиционной декларацией. Кроме того, в принятии инвестиционных решений участвует Совет по управлению пенсионными активами ЕНПФ (консультативно-совещательный орган), одной из функций которого является выработка предложений по перечню разрешенных инструментов для размещения пенсионных активов ЕНПФ. Персональный состав совета утвержден Главой государства. Кроме того, управление пенсионными активами, как стратегическими деньгами казахстанцев, приравнено к уровню активов Национального фонда. Как известно, Совет по управлению Национальным Фондом возглавляет Президент Республики. Сохранность всех пенсионных накоплений гарантирована государством» — сообщает редакции пресс-служба ЕНПФ.
Указом Президента Республики Казахстан от 14 февраля 2014 года № 753 утвержден
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СОСТАВ
Совета по управлению пенсионными активами Единого накопительного пенсионного фонда
Келимбетов
Кайрат Нематович
— Председатель Национального Банка Республики Казахстан, председатель
Орынбаев
Ербол Турмаханович
— помощник Президента Республики Казахстан
Султанов
Бахыт Турлыханович
— Заместитель Премьер-Министра Республики Казахстан — Министр финансов Республики Казахстан
Акишев
Данияр Талгатович
— заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан
Аханов
Серик Ахметжанович
— председатель Совета объединения юридических лиц «Ассоциация финансистов Казахстана» (по согласованию)
Билгин Тевфик
— председатель Совета директоров компании NUH Cimento Sanayi A.S., независимый эксперт (по согласованию)
Борозан Борис — управляющий партнер «Global Sovereign Advisors», независимый эксперт (по согласованию)
Вокурка Ульф — глава Представительства «Дойче Банк АГ» в Республике Казахстан, Управляющий директор «Deutsche Bank AG», независимый эксперт (по согласованию)
Зи Майкл — почетный председатель правления Общества актуариев Казахстана, председатель «Sze Associates Ltd», независимый эксперт (по согласованию)
Курманов
Жанат Бостанович — председатель Биржевого совета, независимый директор акционерного общества «Казахстанская фондовая биржа» (по согласованию)
Вот этим людям доверено решать судьбу наших пенсионных накоплений. Видимо, после отставки Келимбетова председателем Совета станет новый глава Нацбанка Данияр Акишев. И вновь никого от народа! Даже ни одного депутата! А вот главе турецкой цементной компании Билгину Тевфику почему-то доверили дело государственной важности! И представитель «Дойче Банка» так же вошёл в число вершителей судеб. Как и ещё двое иностранцев с непонятной для широкого круга государственной принадлежностью. Как они принимают решения – нам, вкладчикам, неизвестно. Хотя бы протоколы своих заседаний публиковали!
Итак, мы провели только весьма поверхностное изучение ситуации вокруг наших пенсионных накоплений. И картина вырисовывается не очень хорошая для народа. Пища для размышлений богатая. В следующих номерах мы продолжим эту тему.
ДЕНИС ДАНИЛЕВСКИЙ