Банк даёт кредит банку. Вроде бы ничего особенного, банки нередко заимствуют средства у других банков, особенно у влиятельных международных финансовых структур. Но в данном случае речь идёт о Банке развития Казахстана. БРК является стопроцентно государственной структурой, деньги для его деятельности выделяются из государственного бюджета и даже Национального фонда РК. Задачи БРК провозглашены на официальном сайте Банка: «БРК – финансовый институт, ориентированный на развитие несырьевого сектора экономики. Мы инвестируем в проекты, которые способствуют устойчивому развитию экономики Казахстана».
Как займы другим банкам могут способствовать «развитию несырьевого сектора экономики и устойчивому развитию»? Ведь БРК должен предоставлять средства т.н. «инвестиционным проектам». Займ другому банку – это всего лишь перемещение денег, изменение цифр на бумаге. Какие в данном случае могут быть инвестиции? Почему бюджетные, народные деньги направляются не реальным производственникам, а банкирам? Что ещё печальнее – эти деньги потом зачастую просто исчезают!
Круговорот денег в природе
Мы поинтересовались в БРК – сколько проблемных займов на сегодняшний день у банка? И выяснилась очень интересная картина. Из четырёх проблемных проектов, т.е. таких проектов, по которым вернуть предоставленные кредиты трудно или почти невозможно, два – это займы банкам.
Один из кредитов БРК предоставил АО «Казинвестбанк». Вот что сообщает об этом займе управляющий директор АО «Банк развития Казахстана» А. Исмагамбетов:
«В период с 2014 по 2016 гг. между БРК и АО «Казинвестбанк» заключены три договора банковского займа. В соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 26. 12. 2016 г. «Казинвестбанк» лишён лицензии на проведение банковских операций и деятельности на рынке ценных бумаг. 12.07. 2017 г. НБ направил исковое заявление в специализированный межрайонный экономический суд г. Алматы о принудительной ликвидации этого банка. 24.01. 2018 г. решение суда о принудительной ликвидации вступило в законную силу. Приказом НБ РК от 24.01. 2018 г. назначен состав ликвидационной комиссии. В рамках обеспечения возврата задолженности, ликвидационной комиссией «Казинвестбанка» задолженность перед БРК включена в реестр требований кредиторов. Дальнейшая работа будет производиться в рамках ликвидации банка».
Итак, было выдано целых три займа (кстати, сумму займов не указали), а вот вернуть эти деньги теперь весьма трудно. Ликвидация, распродажа имущества может идти годами, и однозначно, если что-то и удастся вернуть, то не всю сумму. История с «Казинвестбанком» вообще интересная. Ещё весной 2016 года это был вполне нормальный и успешно работающий банк. Ему даже предоставили 3 млрд. тенге из Единого пенсионного фонда для кредитования малого и среднего бизнеса. Однако уже в декабре у банка приостанавливают лицензию. Есть сведения, что в период между приостановлением лицензии и ликвидацией банка из него было выведено 180 млрд. тенге. Об этом говорил в своём запросе депутат Мажилиса Азат Перуашев. В числе причин ликвидации банка – и рост уровня проблемных кредитов. Картина вырисовывается такая: «Казинвестбанк» берёт кредиты за счет государственных средств в Банке развития Казахстана, уже сам выдаёт эти деньги в качестве кредитов, и данные займы становятся проблемными. В итоге банк закрывают, и, похоже, перед закрытием из него ещё и выводят 180 млрд. тенге (полмиллиарда долларов). Кредиты, выданные «Казинвестбанком» своим заёмщикам, растворяются, также как и кредиты, выданные БРК «Казинвестбанку». Круговорот денег совершается, они никуда не исчезают, но вернуть их на счета банков практически невозможно! А может быть, это никому и не нужно? Может быть, так и было задумано?
Примерно такая же история и с «Delta Bank». Управляющий директор БРК А. Исмагамбетов поясняет:
«В ходе проведения мероприятий по возврату вкладов (депозитов), размещённых БРК в АО«Delta Bank», была достигнута договорённость о досрочном погашении части вкладов (депозитов) путём уступки прав (требования) к заёмщикам АО«Delta Bank» в пользу БРК. Таким образом, 15 июня 2017 г. на основании решения Правления БРК был заключён договор уступки прав (требования) на условиях зачёта прав требования задолженности заёмщиков перед АО«Delta Bank» на имеющуюся задолженность у АО«Delta Bank» перед БРК по вкладам (депозитам). В результате проведённой уступки прав (требования) заёмщиками БРК являются ТОО «Акан Курманов», ТОО «ПромТорг – ПБ», ТОО «СевКазИнвест – 2020». На сегодняшний день ввиду наличия просроченной задолженности, а также непринятия мер заёмщиками по досудебному урегулированию вопроса по погашению просроченной задолженности, БРК проводит работу по взысканию задолженности в рамках исполнительного производства».
Мы, конечно, финансовых институтов не кончали. Но попробуем перевести эту информацию с казённого языка на обычный, понятный всем. Получается, что у БРК были депозиты в «Delta Bank». Это тоже интересно. Выходит, что государственные деньги руководство БРК направляет на депозиты, чтобы получить дополнительное вознаграждение в виде банковских процентов. Дело, вроде бы, нужное, и ничего предосудительного в этом нет. Деньги делают деньги – схема классическая. Но дело в том, что для получения нормальных сумм по процентам нужно, чтобы деньги на депозите лежали хотя бы год. Значит, средства, направляемые на кредитование инвестиционных проектов, выводятся на банковские депозиты и лежат там длительное время. А ведь кто-то ждёт этих средств и надеется получить кредит на развитие производства!
Сложно понять, почему вместо того, чтобы просто закрыть депозиты и снять деньги, руководство БРК решило прибавить себе головной боли. И вместо реальных денег были взяты права на проблемные кредиты «Delta Bank»! В результате манипуляции должники «Delta Bank» стали должниками БРК. С чем банк можно поздравить - эти три фирмы не в состоянии вернуть долг! И теперь БРК пытается, или делает вид, что пытается взыскать задолженность через судоисполнителей. А вклады БРК в «Delta Bank», судя по всему, испарились. Зачем такая сложная комбинация? А сумма, наверное, на депозитах лежала немаленькая, явно не 100 тысяч, и даже не миллион тенге! Трудности у «Delta Bank» начались лишь в конце 2017 года, когда 3 ноября Нацбанк лишил его лицензии, ликвидирован банк был в апреле 2018 года, так что в июне 2017 –го ещё можно было просто снять свои деньги. Но этого не сделали. Значит, так нужно было?
И ещё с одним проблемным банком взаимодействовали в БРК. Как следует из ответа управляющего директора А. Исмагамбетова, «в 2017 году завершена работа по взысканию задолженности по проекту, признанному проблемным активом – АО «Банк «Bank RBK», по результатам которой обязательства АО «Банк «Bank RBK» были реструктуризированы». Напомним, что в 2017 году «Bank RBK» испытывал серьёзные трудности. Государство оказало банку серьёзную финансовую помощь – в общей сложности 400 млрд. тенге. Интересно, что именно в этот момент крупным акционером банка стал известный казахстанский бизнесмен, один из богатейших людей страны Владимир Ким (состояние по оценкам журнала «Forbes» в 2018 г. – 3,4 млрд. долларов). А долги «Bank RBK» перед БРК теперь реструктуризированы, т.е. намечена какая-то очередность их выплаты, и, видимо, возврат затянется надолго, если вообще когда-то состоится.
Это называется «эффективный менеджмент»
Даже из этих немногочисленных сведений становится ясно, что государственный Банк развития Казахстана вместо реальных инвестиций в производство занимается какими-то схемами с банками. Выдаёт банкам кредиты, которые потом невозможно вернуть, кладёт деньги на депозиты, и вместо них потом получает сомнительные долги этих банков… Вокруг громадных государственных средств, поступающих в БРК для развития экономики, идёт непонятная возня. Мало того, что и вложения в экономику оказываются неэффективными, о чём мы уже писали, так ещё и немалая часть средств направляется в другие банки, чтобы потом «героически преодолевать трудности» для возврата этих кредитов или депозитов. Неужели это называется «эффективный менеджмент»? Неужели за такую работу «эффективные менеджеры» получают вознаграждение в десятки, а то и сотни тысяч долларов? Или, повторим свой вопрос, именно так и нужно, именно так и задумано?
«Лямы» - уже несолидно
А вообще, судя по всему, банковский бизнес находится в самом привилегированном положении. Объёмы государственной поддержки банкам просто космического масштаба! В 2009 году четыре банка получили от государства 470 млрд. тенге. В 2015 году из Национального фонда было выделено 2,4 триллиона тенге (!) и на эти народные деньги Фонд проблемных кредитов выкупил безнадёжные долги БТА Банка, которые ранее перешли «Казкоммерцбанку». Среди этих безнадёжных долгов, наверное, и средства, которые вывел за рубеж беглый олигарх Мухтар Аблязов (по имеющимся сведениям – 7,5 млрд. долларов). Теперь бывший банкир, находясь в Париже, развернул оппозиционную деятельность. А «Казкоммерцбанк», освободившийся от безнадёжных долгов, вскоре был продан Народному банку (владельцы – Динара и Тимур Кулибаевы), причём, по весьма сходной цене, а потом и вовсе два банка были объединены, и Народный банк стал мощнейшей финансовой структурой.
В 2017 году появилась «Программа повышения устойчивости финансового сектора». Конечно, эта программа заключалась в выделении государственных средств банкам, всего было выделено 410 млрд. тенге. Взамен банки выпустили облигации, которые были выкуплены за эти 410 миллиардов. Покупатель – АО «Казахстанский фонд устойчивости», а вернуть деньги взамен облигаций банки должны лишь через 15 лет, к 2032 году.
Осенью прошлого года «Цеснабанку» был выделен государственный займ в 200 млрд. тенге. А чуть позже Национальный банк, через Фонд проблемных кредитов выкупил у «Цеснабанка» все подобные кредиты, по которым возникли проблемы с возвратом, за 604 млрд. тенге. Для сравнения: бюджет ВКО составляет в 2019 году 293,2 млрд. тенге. Помощь банку в общей сложности составила 804 млрд. тенге, или 2,7 годовых бюджета нашей области! Затем «Цеснабанк» также весьма выгодно был приобретен уже другим собственником, и на днях поменял название.
Триллионы, сотни миллиардов тенге… Это просто нереальные цифры для простого человека. Сложно даже представить, как выглядит гора таких денег. Между тем, банки, которые принадлежат весьма влиятельным и совсем не бедным людям, как казахстанским, так и зарубежным бизнесменам, регулярно получают такие средства из бюджета и даже Национального фонда и Пенсионного фонда. Это только прямая государственная поддержка. Но, выясняется, что банки хорошо имеют ещё и от разного рода квазигосударственных структур, таких, как, например, Банк развития Казахстана.
А в это время как о великой государственной поддержке говорят со всех трибун о повышении пособия для многодетных и малообеспеченных семей до 21 тыс. тенге. Такие цифры уже трудно понять банкирам, они, наверное, вряд ли могут представить себе столь мизерные суммы. Они мыслят и тратят в масштабах уже миллионов, или «лямов». Хотя, говорят, что уже и «лямы» - это несолидно, в приличном обществе сейчас котируются «ярды», или миллиарды. Кстати, в журнале «Playboy» как-то писали, что среди высшего общества Москвы давно не принято добавлять к цифре слово «тысячи». Там говорят, допустим, «100 евро», но это на самом деле означает «100 тысяч евро». У каждого свой масштаб, у каждого свои причуды. Каждому - своё.
Денис Данилевский